Le nouveau plan stratégique 2023-2027 approuvé par le Conseil d’Administration de la Caisse Régionale de Refinancement Hypothécaire de l’UEMOA (CRRH-UEMOA) est un document dont l’objectif est de booster le financement d’acquisition de logements en multipliant par trois l’activité en 5 ans.
Falco VIGNON
Améliorer son mode opératoire et la qualité de ses services, contrôler le risque afin de ne pas compromettre sa notation financière, étendre l’activité de la CRRH-UEMOA avec trois axes d’interventions qui couvriront le spectre des besoins des banques, constituent la vision du nouveau plan stratégique 2023-2027 de l’institution de financement des logements dans l’Union. Il s’agit avec le document adopté le 20 mars 2023 par les administrateurs de la CRRH-UEMOA, du refinancement avec de nouveaux modes d’origination pour dynamiser l’écosystème et renforcer le canal classique de l’activité avec notamment des partenariats avec des acteurs de l’écosystème qui financent l’offre dans le cadre de projets immobiliers, dans ce schéma la CRRH-UEMOA complète le dispositif en refinançant la demande (prêts aux logements octroyés par les banques aux ménages) ; de la titrisation afin d’alléger le bilan des banques, et partager le risque des portefeuilles de prêts immobiliers, ouvrant ainsi la possibilité d’un modèle « originate-to-distribute» et la garantie c’est à dire une solution complémentaire permettant à terme de s’affranchir des demandes d’hypothèques.
En effet, l’un des axes de la stratégie commerciale consiste à ouvrir les services offerts par la CRRH-UEMOA aux banques non-actionnaires désireuses de développer leur activité de prêts au logement. Les modifications des statuts adoptées en Assemblée Générale autorisent l’ouverture des activités aux banques non-actionnaires et l’extension des activités à la titrisation et aux solutions de garantie. Une bonne nouvelle pour les populations et les établissements de crédits de l’Union.
L’opérationnalisation du plan stratégique
« La CRRH-UEMOA est dorénavant outillée pour jouer pleinement son rôle dans l’écosystème du financement du logement dans la zone UEMOA aux côtés de l’ensemble des Banques de la région qu’elles soient actionnaires ou pas. Notre vision est claire et l’impact de nos interventions va être très vite ressenti par les acteurs. Notre ambition de tripler le niveau de nos interventions sur le quinquennat va sans aucun doute donner une nouvelle dynamique au secteur », a déclaré Yedau OGOUNDELE, Directrice Générale de la CRRH-UEMOA avec le nouveau plan stratégique. Il faut préciser que le plan stratégique est entré dans sa phase opérationnelle et l’équipe de la CRRH-UEMOA a déjà posé les jalons pour insuffler cette dynamique au secteur. Dans ce sens, une campagne de collecte des intentions de refinancement de portefeuilles de prêts hypothécaires a déjà été lancée auprès des banques actionnaires. Selon Ecofin, Soixante (60) milliards de FCFA d’intentions de refinancement ont été recueillies et les refinancements seront mis en place dans les prochaines semaines une fois les diligences effectuées. Pour les sujets relatifs à la Titrisation, un partenariat avec l’arrangeur BOAD-Titrisation pour arranger la première Titrisation de prêts hypothécaires résidentiels de la zone UEMOA est en cours et déjà 3 banques cédantes, dont la Banque de l’Habitat du Sénégal, spécialisée dans le financement du logement, ont été identifiées et ont marqué leur intérêt pour titriser leurs portefeuilles. La première émission pour un programme de RMBS est en préparation et sera lancée dans les mois à venir. Pour ce qui relève de la garantie, une étude d’opérationnalisation est en cours afin de trouver un partenaire technique et un partenaire financier pour créer un fonds régional de garantie.
Pour Monsieur Thierry TANOH, Président du Conseil d’Administration de la CRRH-UEMOA « Le nouveau plan stratégique de la CRRH-UEMOA et ses outils innovants de financement du secteur du logement arrivent à point nommé pour apporter la réponse tant attendue aux besoins importants de financement du logement dans notre zone. L’expertise très affutée de Mme OGOUNDELE et la rapide montée en capacité de ses équipes sont des facteurs qui augurent d’une mise en œuvre parfaite de ce plan que nous avons approuvé à l’unanimité au sein du Conseil d’Administration ».
Bref aperçu de la CRRH UEMOA
La CRRH est un acteur clé du développement du marché hypothécaire de l’Union Economique et Monétaire Ouest Africaine (UEMOA) ; et à travers son programme d’émissions obligataires, du développement du marché financier régional. Pour répondre à la forte demande de prêts au logement dans la zone, la CRRH finance les portefeuilles de prêts au logements émis par ses 55 banques actionnaires en levant des ressources longues sur le marché obligataire régional, et auprès des institutions financières de développement (IFD) pour cibler et atteindre les populations à faible et moyen revenus. La CRRH offre deux catégories distinctes de prêts à ses banques actionnaires selon chacune des deux sources de financement de la CRRH. Il s’agit de « prêts sur ressources de marché » : les prêts pour le financement de l’habitat non social sur les fonds mobilisés pas la CRRH sur le marché financier régional ; et de « prêts sur ressources IFD » : les prêts pour le financement de l’habitat social / abordable sur les fonds mobilisés par la CRRH auprès des IFD. Prenant en compte le besoin croissant de dette de la CRRH pour répondre à la demande de logement, l’opération envisagée a pour objectif de contribuer au développement du marché des crédits hypothécaires dans les pays membres de l’UEMOA à travers une facilité de financement accordée à la CRRH et exclusivement dédiée au financement de prêts à l’habitat abordables d’un montant maximum de 15 millions de FCFA (c. 22 866 EUR) consentis par les banques actionnaires de la CRRH aux populations à faible et moyen revenus.
