L’augmentation des créances douteuses appelées aussi prêts non performants ou non productifs (PNP) peut ouvrir la voie à des crises bancaires systémiques associées à des récessions graves et prolongées et générer des effets conséquents sur la pauvreté et les inégalités, a prévenu la Banque mondiale dans son dernier Rapport sur le développement dans le monde 2022.
Issa SIKITI DA SILVA
En renforçant la transparence et en réduisant la part des prêts non productifs, les institutions financières peuvent rester stables, bien capitalisées et capables de fournir des crédits, en particulier aux ménages à faible revenu et aux petites entreprises, a souligné le rapport intitulé « La finance au service d’une reprise équitable ». Le montant total des PNP dans les banques africaines s’élève à environ 60 milliards de dollars, selon les chiffres officiels, contre environ 600 milliards de dollars en Europe. En Afrique, le ratio des PNP dépasse les 10 % dans plus de 30 pays. Selon la Société internationale de finance (IFC), une organisation du Groupe de la Banque mondiale, ces ratios élevés de PNP constituent un défi significatif pour de nombreuses banques.
Par conséquent, le rapport de la Banque mondiale précise que l’identification et la gestion en temps opportun des créances improductives sont nécessaires, ajoutant toutefois que les éléments clés d’une telle stratégie sont la transparence, la résolution des prêts et la résolution des problèmes bancaires.
Une forte hausse des PNP peut donner lieu à une boucle de rétroaction négative entre la détérioration des performances du secteur financier, l’affaiblissement de la valeur réelle et de l’activité économique, qui peuvent aussi exacerber les inégalités économiques, a averti l’institution de Bretton Woods basée à Washington. L’accès au financement et au crédit contribue à stimuler la croissance économique, selon l’IFC, qui ajoute que lorsque les banques ont des PNP non résolus dans leurs actifs, le flux de crédit s’arrête, tout comme la croissance. Avec la croissance du crédit à l’échelle mondiale, des moyens efficaces de résoudre les actifs en difficulté sont de plus en plus critiques.
Gestion du risque
C’est pourquoi, la Banque mondiale insiste sur la gestion du risque posé par l’opacité sur la hausse des PNP, laquelle devrait être une priorité pour permettre un diagnostic précoce et clair des tensions financières en vue de faciliter la résolution du problème. « Les gouvernements et les superviseurs bancaires peuvent utiliser diverses interventions pour encourager les banques à intensifier les efforts pour régler les prêts en difficulté. Pour gérer les volumes croissants de créances irrécouvrables, ils peuvent obliger les banques à adopter des processus appropriés et consacrer des ressources suffisantes au recouvrement des créances douteuses », a déclaré le rapport.
En vue d’aider les pays à faire face aux nombreuses créances douteuses qui continuent de joncher les espaces de crédit de leurs institutions financières, l’IFC dirige un programme de récupération des actifs en difficulté appelé DARP (Distressed Asset Recovery Program), lequel se concentre sur l’acquisition et la résolution des actifs en difficulté, le risque de refinancement et de refinancement des entités viables et la restructuration des petites et moyennes entreprises (PME). Les experts définissent DARP comme un outil de gestion des risques qui permet aux banques de vendre ces PNP à des entités non bancaires spécialisées dans la résolution des problèmes de dette.
