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Financement de projet: La CRRH promeut l’habitat abordable

abiolos by abiolos
septembre 25, 2018
in ECO-ACTU
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La Caisse régionale de refinancement hypothécaire de l’UEMOA (CRRH-UEMOA), la Commission de l’UEMOA, la Banque Ouest africaine de développement (BOAD) et la Banque mondiale ont officiellement procédé au lancement, jeudi 20 septembre 2018 à l’hôtel Ivoire à Abidjan, du Projet régional Banque mondiale/UEMOA pour la Promotion du financement de l’habitat abordable dans l’Union économique et monétaire Ouest africaine (UEMOA).

Une opportunité pour les populations à revenus modestes et/ou irréguliers du Bénin et des sept autres pays de l’Union économique et monétaire Ouest africaine (UEMOA). Le Projet régional Banque mondiale/UEMOA pour la Promotion du financement de l’habitat abordable dans l’Union Economique et Monétaire Ouest Africaine (UEMOA) est devenu une réalité depuis le vendredi 20 septembre 2018 avec le lancement effectué à l’hôtel Ivoire à Abidjan, par la Caisse régionale de refinancement hypothécaire de l’UEMOA (CRRH-UEMOA), la Commission de l’UEMOA, la Banque Ouest africaine de développement (BOAD) et la Banque mondiale. Cette cérémonie a été présidée par Romuald WADAGNI, ministre de l’Economie et des Finances du Bénin et président en exercice du Conseil des ministres de l’UEMOA, avec la participation des ministres des Finances de la Côte d’Ivoire, du Niger, du Togo, et de la Guinée Bissau, ainsi que les ministres de l’Habitat du Burkina, de la Côte d’Ivoire, du Mali, du Niger, et de Guinée Bissau. Le président de la Commission de l’UEMOA, Abdallah BOUREIMA, et le président de la BOAD, Christian ADOVELANDE, étaient présents. Les conventions relatives à ce projet ont été signées à Washington le 13 octobre 2017 entre la BOAD, la Commission de l’UEMOA, la CRRH-UEMOA et la Banque Mondiale pour un montant de 155 millions de dollars américains (90,7 milliards de  FCFA) dont 130 millions de dollars (76 milliards de FCFA) pour le refinancement des banques et systèmes financiers décentralisés (SFD), et 25 millions de dollars (14,7 milliards FCFA) pour l’assistance technique. On estime aujourd’hui que la population de l’UEMOA doublera dans les vingt prochaines années passant de 110 millions d’habitants à 220 millions d’habitants, et que la plupart seront des citadins compte tenu d’une urbanisation rapide. Cette tendance aggravera l’important déficit actuel de logements estimé à 800 000 unités par an. Or, les banques de l’UEMOA n’octroient qu’environ 15 000 nouveaux prêts hypothécaires par an, soit une infime fraction des besoins. A la cérémonie de lancement, Christian AGOSSA, Directeur Général de la CRRH-UEMOA, a indiqué que ce projet permet à l’institution de mobiliser des ressources concessionnelles pour renforcer son action en faveur des populations à revenus modestes. « Ce Projet devrait faciliter la production d’environ 50 000 nouveaux prêts hypothécaires, et permettra de mobiliser davantage de ressources pour le financement de l’habitat et de l’habitat social grâce à nos émissions obligataires sur le marché financier régional et à l’allongement de leurs maturités », va-t-il souligné. Les interventions de la CRRH-UEMOA ont aujourd’hui un impact réel sur la distribution de prêts hypothécaires par les banques refinancées en leur permettant d’accorder davantage encore de prêts à l’habitat à leur clientèle, à des taux compétitifs et sur des durées plus longues. Le président de la BOAD, Christian ADOVELANDE a rappelé dans son intervention le soutien que sa banque apporte à la CRRH-UEMOA depuis sa conception, et indiqué que ce soutien sera poursuivi. Il a ajouté : « la BOAD partage pleinement les objectifs de ce projet et j’invite les autres partenaires au développement à se joindre au mouvement pour améliorer le cadre de vie et les conditions de logement des couches défavorisées de nos populations ». Le président de la Commission de l’UEMOA, Abdallah BOUREIMA, s’est réjouit de : « ce projet pilote et innovant qui va permettre aux Etats de bénéficier d’appuis-conseil pour la promotion des logements sociaux, et contribuera à la promotion du marché hypothécaire régional pour faciliter l’accès à la propriété » dans l’Union. Le Représentant résidant de la Banque mondiale en Côte d’Ivoire et Directeur des Opérations pour le Bénin, le Burkina, le Togo et la Côte d’Ivoire, Monsieur Pierre LAPORTE, s’est félicité de l’exécution du projet avant d’ajouter « pour que le Projet soit le plus efficace possible, il est important qu’il soit accompagné par des réformes nationales au niveau de la gestion du foncier et des politiques de logement abordables ». Le président du Conseil des Ministres de l’UMOA, Romuald WADAGNI, a procédé au lancement officiel du projet en insistant auprès de ses collègues sur « l’importance des réformes relatives à la Gouvernance du foncier et à la fiscalité dans les pays de l’Union pour faciliter le succès du projet ». Il a également insisté à l’attention de la CRRH-UEMOA sur la nécessaire célérité d’exécution du projet avec ses ressources limitées, afin qu’une seconde phase puisse être rapidement engagée avec des ressources significativement plus importantes et le concours des autres partenaires au développement. Dans  les  huit  pays  francophones  qui  composent  l’Union  Economique  et  Monétaire   Ouest   Africaine   (UEMOA),   les   logements   font   défaut,   la   demande  explose  et  les  coûts  sont  élevés.  Le  Groupe  de  la  Banque  mondiale  a  accompagné  des  interventions  visant  à  étendre  l’accès  au  financement du logement aux classes sociales à faible revenu au sein de l’UEMOA,  en  collaboration  avec  la  Caisse  Régionale  de  Refinancement  Hypothécaire  (CRRH-UEMOA),  la  société  régionale  de  refinancement  du  crédit hypothécaire.

Levée de fonds sur les marchés financiers et mobilisation de l’investissement privé

En  2017,  à  travers  une  émission  d’obligations  de  maturité de 12 ans en monnaie locale pour un total de 25   milliards   de   francs   CFA   (45   millions   $EU),   la   CRRH-UEMOA   a   été   en   mesure   de   rallonger   la   maturité   de   ses   refinancements   aux   institutions   financières qui à leur tour ont rallongé la maturité des crédits  hypothécaires  et  considérablement  amélioré  l’accessibilité  pour  les  ménages  à  faibles  revenus.  Avec  l’appui  de  la  Facilité  en  monnaie  locale  du  Guichet du secteur privé de l’IDA 18, la SFI a participé à  hauteur  de  5  milliards  FCFA  (9  millions  $EU)  à  l’émission  obligataire  d’une  maturité  de  12  ans  et  envisage  de  soutenir  l’émission  obligataire  de  15  ans  en  2018  avec  l’objectif  de  soutenir  les  efforts  de  la  CRRH-UEMOA    à    étendre    progressivement    les    maturités  de  ses  refinancements  à  20  ans  d’ici  2020.  Cette  Facilité  a  permis  à  la  SFI  d’avoir  accès  à  la  monnaie locale à des taux et montants concurrentiels en  couvrant  le  risque  de  dévaluation  ainsi  que  les  risques de conversion et de transfert de devises. L’IDA (Association internationale de développement)  octroie  un  crédit  de  développement  de  130  millions  $EU  à  la  BOAD  qui  doit  le  transférer  à  la  CRRH-UEMOA,  marquant  ainsi  la  première  utilisation  du crédit de la Facilité de crédit de développement de l’IDA   par   une   organisation   régionale.   Le   crédit   permettra à la CRRH-UEMOA de refinancer des prêts hypothécaires de moins de 26.000 dollars et permettre aux banques d’obtenir du financement à long terme à des taux inférieurs à ceux du marché, offrant une incitation à  développer  la  gestion  du  risque  ainsi  que  des  systèmes de souscription qui servent la classe sociale à faible revenu. Un don supplémentaire de 25 millions $EU de la part de l’IDA est destiné à des reformes du côté  offre  en  vue  de  renforcer  la  capacité  de  la  CRRH-UEMOA à servir les ménages à faible revenu. L’assistance    de    l’IDA    permet    également    à    la    CRRH-UEMOA   de   refinancer   les   petits   prêts   au   logement  (moins  de  17.000  $EU)  accordés  par  les  institutions   de   microfinance.   Précédemment,   ces   institutions  ont  accompagné  les  ménages  travaillant  dans  le  secteur  informel,  pourtant  elles  n’avaient  pas  accès au refinancement de la CRRH-UEMOA. Grâce à l’intervention de l’IDA, les ménages seront en mesure d’emprunter sur cinq années ou plus pour acheter ou rénover  une  maison.  L’IDA  apportera  davantage  une  assistance  technique  pour  évaluer  la  faisabilité  et  mettre en place un fonds de garantie pour couvrir les risques de crédit associés au prêt aux emprunteurs à faibles revenus du secteur informel. D’autres    agences    de    développement    partagent    l’objectif   du   Groupe   de   la   Banque   d’étendre   le   financement  du  logement  abordable  dans  l’espace  UEMOA.   Par   exemple,   la   Banque   allemande   de développement, KfW, a accordé une ligne de crédit de 40  millions  d’euros  (48  millions  $EU)  à  la  BOAD  en  2016 pour que la CRRH-UEMOA puisse refinancer des prêts de moins de 25 millions de francs CFA (42.250 $EU) pour une maturité maximum de 10 ans.

Accroître l’accessibilité du logement

Ce  programme  permet  d’améliorer  considérablement  l’accessibilité du logement pour plusieurs ménages. En   janvier   2018,   la   CRRH-UEMOA   a   émis   sept   obligations en monnaie locale pour une maturité de 10 ou  12  ans  sur  les  marchés  financiers  régionaux  et  a  refinancé     près     de     8.000     crédits     bancaires  hypothécaires  depuis  sa  création.  Un  modèle  montre  que  l’extension  des  maturités  des  prêts  au  logement  de 8 ans actuellement à 15 ans, réduit les mensualités de remboursement des prêts à l’habitat de 46 % ; une maturité de prêt de 20 ans réduit ces mensualités de 72 %. En  général,  les  investissements  et  le  concours  du  Groupe  de  la  Banque  mondiale  pour  le  renforcement  de la CRRH-UEMOA devraient permettre de mobiliser 5$ de financement privé à travers le marché obligataire pour    chaque    dollar    qu’elle    investit,    répondant    directement  aux  besoins  financiers  du  secteur.  En  conséquence, 50.000 entreprises et familles devraient obtenir  de  nouveaux  crédits  hypothécaires ;  20.000  personnes disposeront d’un meilleur abri ; et près de 250.000  emplois  seront  créés  dans  le  secteur  du  logement.

Joël YANCLO

 

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